Otthon Start: Amennyiben szeretné kihasználni a 3%-os hitellehetőséget, ezzel nemcsak anyagi előnyökhöz juthat, hanem egyúttal biztos alapot is teremthet a jövőjéhez.
A szeptembertől elérhető, 3%-os fix kamatozású Otthon Start lakáshitel igazi újdonságot hoz, hiszen a házasság vagy gyermekvállalás nem lesz kötelező feltétel, ráadásul a hiteligénylésnek felső korhatárt sem állapítanak meg. Azonban Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője hangsúlyozza, hogy még ha valaki megfelel is a támogatott konstrukció személyi feltételeinek, a banki hitelbírálaton való sikeres átmenet elengedhetetlen ahhoz, hogy kihasználhassa ezt a kedvező lehetőséget.
Valószínű, hogy a büntetlen előélet is egy fontos követelmény lesz.
A szakértők egyöntetű véleménye szerint nem elegendő csupán a jogszabályban előírt személyi feltételeknek megfelelni; a bankok hitelbírálati folyamatán is sikeresen át kell lépni. A helyzetet tovább bonyolítja, hogy a hitelbírálati kritériumok bankonként változnak, ami azt jelenti, hogy előfordulhat, hogy egy hiteligénylőt az egyik pénzintézet elutasít, míg a másik készséggel nyújt neki kölcsönt.
Minden pénzintézet saját kritériumai szerint határozza meg, hogy mekkora minimális jövedelem szükséges a hitelképességhez. Ez általában a mindenkori nettó minimálbérhez van kötve: 2025-re várhatóan 193 382 forint, míg a következő évben 218 519 forint, és 2027-re a tervek szerint 249 215 forintra emelkedik, amennyiben a kormányzati célok teljesülnek. Azonban érdemes figyelembe venni, hogy más bankoknál esetleg szigorúbb feltételek érvényesülnek, így alacsonyabb jövedelemmel nem minden intézményben garantált a siker.
Még mindig több százezer magyar polgár részesül készpénzes jövedelemben, viszont ezt a lehetőséget csupán a bankok egy bizonyos hányada ismeri el.
A KSH adatai szerint 110 ezer körül van azon magyar munkavállalóknak a száma, akik rendelkeznek magyarországi lakcímmel, ám külföldön vállalnak munkát. Ugyanakkor bankonként eltérő a külföldi jövedelmek elfogadása. A legtöbb bank az EU-s országok területén szerzett jövedelmeket elfogadja, de vannak olyanok, ahol a norvég, a svájci, az izlandi, a liechtensteini, a brit vagy éppen az izraeli jövedelem is hitelképes lehet. Ugyanakkor arra is van példa, hogy egy pénzintézet csak néhány ország jövedelmét hitelezi, sőt akad bank, amelyik kizárólag magyarországi jövedelmet fogad el. Ezért a külföldön munkát vállalóknak célszerű időben elkezdeni a megfelelő bank kiválasztását.
A szakértők előrejelzése szerint, hasonlóan a CSOK Plusz programhoz, a jogszabály lehetőséget biztosít majd az Otthon Start lakáshitel igénylésére azok számára is, akik a KHR adatbázisban negatív státusszal szerepelnek. Ez azonban csak akkor lehetséges, ha a késedelmes tartozásukat már rendezni tudták, tehát az úgynevezett passzív KHR-esek részére. Viszont fontos megjegyezni, hogy a bankok többsége óvatosan kezelik az ilyen ügyfeleket, és gyakran elutasítják a hitelkérelmüket, vagy ha mégis hiteleznek, akkor jóval szigorúbb feltételek mellett teszik ezt.
A bankok meghatározott idejű folyamatos munkaviszonyt is elvárnak a hiteligényléshez, ennek hossza pénzintézettől függően 3 és 6 hónap között lehet. Elvárás ugyanakkor a véglegesített státusz, vagyis az adós nem állhat próba- vagy felmondási idő alatt. Ezért, ha valaki szeretné felvenni az Otthon Start hitelt, egy esetleges munkahelyváltás előtt ezt is mindenképpen mérlegelje.
A bankok általában a határozatlan idejű munkaviszonyt részesítik előnyben, azonban határozott idejű munkaszerződéssel is lehetséges hitelhez jutni. Ebben az esetben viszont érdemes tisztában lenni a különböző bankok eltérő követelményeivel, ami miatt a megfelelő pénzintézet kiválasztása több időt igényelhet.
